近年來，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部陸續(xù)發(fā)布了《住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》《住房公積金歸集業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》《住房公積金提取業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》等國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和其他政策文件。為全面貫徹實(shí)施住房公積金業(yè)務(wù)方面的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范我市住房公積金管理，保證住房公積金制度合規(guī)運(yùn)行，有效防范和化解資金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，保證我市公積金可持續(xù)發(fā)展，結(jié)合我市實(shí)際，制定以下政策：
一、貸款額度與繳存余額掛鉤，在我市最高貸款限額下，可貸額度不超過借款人及共同借款人申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶余額之和的15倍，并且最高貸款額不超過月繳存額相對(duì)應(yīng)的同檔次最高貸款額。
解讀：根據(jù)《住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》中3.2.2第8條規(guī)定要求:所申請(qǐng)貸款額度不應(yīng)高于借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）公積金賬戶繳存余額的一定倍數(shù)。貸款額度與公積金賬戶繳存余額的倍數(shù)規(guī)定，應(yīng)經(jīng)住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)并報(bào)上級(jí)監(jiān)管部門備案后實(shí)行。
貸款額度與繳存余額掛鉤，并且根據(jù)月繳存額分檔次設(shè)定最高貸款額能夠充分的體現(xiàn)住房公積金公平性，繳存人按照自己的繳存額享受不同的貸款額度。經(jīng)測(cè)算后，提出“可貸額度不超過借款人及共同借款人申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶余額之和的15倍，并且最高貸款額不超過月繳存額相對(duì)應(yīng)的同檔次最高貸款額”的政策調(diào)整意見。
二、調(diào)整二次公積金貸款利率，執(zhí)行首次公積金貸款同檔次利率標(biāo)準(zhǔn)的1.1倍。
解讀：按照住建部等4部門《關(guān)于規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》（建金〔2010〕179號(hào)）“第二套住房公積金個(gè)人住房貸款……貸款利率不得低于同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.1倍”的要求，對(duì)新增發(fā)放的第二套改善型自住住房貸款，執(zhí)行差別化住房信貸政策，其貸款利率在同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的基礎(chǔ)上上浮10％。
三、為保證住房公積金制度合規(guī)運(yùn)行，職工因與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，其繳存賬戶封存后未重新就業(yè)的，如有住房公積金貸款未結(jié)清，須辦理住房公積金自由職業(yè)者個(gè)人繳存。解讀：為了維護(hù)正常繳存者的權(quán)益，保障住房公積金制度的有效運(yùn)行，貸款人若貸后停繳就失去了享受住房公積金使用優(yōu)惠政策的前提條件，所以要求“貸后停繳”的職工繼續(xù)履行繳存義務(wù)，即職工繳存賬戶封存后未重新就業(yè)，如有住房公積金貸款未結(jié)清的，須辦理住房公積金個(gè)人繳存；其每月繳存的公積金可用于自動(dòng)代扣還貸。
四、借款人在住房公積金貸款還貸期間，連續(xù)六個(gè)月不能正常繳存公積金的，中心有權(quán)按照合同約定上浮到同檔次商業(yè)貸款利率或追究借款人的違約責(zé)任。
解讀：《住房公積金管理?xiàng)l例》中住房公積金貸款的對(duì)象就是按時(shí)、足額繳存住房公積金職工個(gè)人，為了針對(duì)“貸后停繳”行為，維護(hù)住房公積金制度的公平和正常繳存人的權(quán)益，制定了此項(xiàng)政策。
五、政策的施行時(shí)間及注意事項(xiàng)
本通知自2020年7月1日起開始執(zhí)行，此日期前已經(jīng)審批的住房公積金貸款仍然按審批結(jié)果執(zhí)行，7月1日起受理的公積金貸款（以錄入住房公積金管理信息系統(tǒng)為準(zhǔn)）按新政策執(zhí)行。
